[摘要] ■“以房养老”作为一种新型的养老方式，指的是老人可以将自己的产权房抵押给银行、保险公司等金融机构，定期获得一定数额养老金或者接受老年公寓服务。房主去世后，该房产出售用于归还贷款。
■“以房养老”作为一种新型的养老方式，指的是老人可以将自己的产权房抵押给银行、保险公司等金融机构，定期获得一定数额养老金或者接受老年公寓服务。房主去世后，该房产出售用于归还贷款。
■“以房养老”的观念一提出，就引起了社会的关注。在国外，特别是在美国，“以房养老”已经有了成熟的经验，从具体做法上不难看出，想用这个方式补充养老体制，不单单是银行或房屋中介的事，政府的担保起着重要作用。就让我们来看看，美国老人是如何以房养老的吧。
美国绝大多数有房人都有当房奴的经历。工薪阶层供房几十年，到了老年却因收入不足不得不卖掉房子，离开住了几十年的社区，另寻便宜的地方租住。
针对这种情况，从上个世纪末，美国不同的州开始尝试“反式房产抵押贷款”，供年长者养老。这种贷款方式是将房屋主人所拥有的固定资产变为现金，按月发放，供他们在有生之年使用。这样有助于老年公民在经济上得到保障，缓解社会养老金使用的压力，满足他们在医疗和生活上的需要。老年人居有定所，而且老有所养。
申请条件：62岁以上
美国联邦住房局规定，申请成为贷款人的要求并不复杂。所有62岁以上的老人，拥有已经付清按揭的，或是所欠按揭数目已经很少的居住房，不欠任何联邦债务（比如欠税、欠联邦学生贷款等），要抵押的房产是申请人的主要自住房，就可以申请。
办理借款的手续费可以算在贷款里，大约为全部借款的2%，老年借款人不必拿出任何现金。
具体做法：三次估价
从技术上讲，这种贷款是由联邦政府作保，用自住房作抵押，帮助老年人找一家银行借贷。与买房借贷不同的是，申请者无需有工作，无需有经济来源等要求。而所能“借”的钱，有具体的计算公式，由银行负责计算具体贷款的总额。
其中，房产部和贷方银行要对申请者所拥有的住房进行三次估价，以其中的估价为准。贷方银行根据老年夫妇中年轻的一位为准，参考利息率、房子的价值等方面，给予申请者相应的现金贷款。申请人可以选择以终身年金方式每月定额取款，或者选择按照需要不定期取款。也可以是综合型，比如在一年中定额某几个月，在另外几个月里不定额。
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