史上最全贴息贷14问！福州市、省直公积金9月房贷使用率公布！

近日，福州住房公积金管理中心、福建省直住房公积金中心接连发布了9月住房贷款使用率。详情如下：

福州住房公积金管理中心

福州住房公积金管理中心关于公布9月份住房公积金个人住房贷款使用率的通告

截至2017年9月30日，福州住房公积金缴存余额187.61亿元，个人住房贷款余额209.66亿元（含贴息贷款余额26.12亿元），个人住房贷款使用率:含贴息贷款为111.75%、不含贴息贷款为97.83%。

2017年10月15日

福建省直住房公积金中心

关于公布9月份住房公积金贷款使用率的通告

为截止2017年9月30日，省直住房公积金归集余额为156.43亿元，住房公积金贷款余额为156.37亿元（含公转商贷款余额21.36亿元），住房公积金贷款使用率为99.97%。

2017年10月9日

近期要买房的朋友可以做个参考。另外，附上贴息贷与公积金贷款的区别。

官方的说法是：贴息贷款的贷款利率、期限以及还款方式和住房公积金贷款完全相同，职工没有任何影响，而且放款时间快很多！

这里的贴息贷款应该指的是公积金贷款转商业贴息贷款。那么，公转商贴息贷款是什么？贴息方式是怎样的？贴息金额又是怎样计算的？弄清楚了以上的问题，就会清楚贴息贷款和公积金贷款对贷款人而言的区别了。

业内人士表示,通俗地说,就是公积金贷款是有上限的,如果购房人的贷款总额比较多,就可以到相关的商业银行贷款,其中对商贷和公积金贷的利息差由公积金方面贴息解决。比如一共贷款200万元,而公积金只能批准80万元,那么就200万元整体先去银行贷,其中80万元在还贷中则由公积金方面贴息。”“但申请贴息贷款相比组合贷款,更简便,手续也少得多,并且会节省一些费用。但并不是所有的商业银行都可以办理贴息贷款,只有指定的商业银行可以办理贴息贷款。同时,也不是购买任何楼盘都可以办理贴息贷款,比较适合申请贴息贷款的项目主要为中档的商品房项目。

1、问：什么是公积金转商业贴息贷款？   

 答：公积金转商业贴息贷款，是指公积金中心因阶段性资金紧张，无法及时发放公积金贷款，由受托银行按照公积金中心审批的贷款额度，先行向公积金贷款借款人发放商业性个人住房贷款作为可置换贷款，由公积金中心按月对利差进行贴息，待公积金中心资金宽裕时，再将银行商业性个人住房贷款置换转回为公积金贷款的业务。

2、问：公积金转商业贴息贷款的贴息方式怎样？     

答：实行“先付后贴”原则，即借款人还款后的次月，公积金中心将贷款利息差额按照合同约定划入贴息账户给予贴息。

3、问：贴息金额怎么计算？    

答：贴息金额为借款人公转商贴息贷款余额按照借款合同约定的商业性住房贷款利率计算的利息与按公积金贷款利率计算的利息差额。

4、问：公转商贴息贷款申请和公积金贷款申请有哪些不同？    

答：公转商贴息贷款申请既要符合公积金贷款申请所有条件，同时应符合受托银行商业性个人住房贷款的条件和有关规定。

5、问：申请人不符合公转商贴息贷款受托银行方面要求怎么办？    

答：申请人符合公积金贷款条件，但不符合受托银行商业性个人住房贷款要求的，只能申请公积金贷款轮候。

6、问：公转商贴息贷款的还款方式有几种？    

答：公转商贴息贷款还款方式有两种：1.受托银行按照公积金利率发放商业性个人住房贷款，还款方式采用按月等额本息还款法；2.受托银行按银行利率发放商业性个人住房贷款，还款方式采用按月等额本金还款法。

7、问：公转商贴息贷款能否办理组合贷款？    

答：职工申请的公转商贴息贷款额度不足以支付房款的，可同时根据银行的规定向受托银行申请商业性个人住房公积金组合贷款。

8、问：贴息期限是多长？    

答：正常情况下贴息期限为贴息贷款还清为止或贴息贷款转回至公积金贷款之日止，但是根据贷款协议公积金中心有权提前停止贴息的情形除外。

9、问：借款人未按时归还贷款本息，贴息还贴吗？    

答：借款人未按时归还贷款本息前，公积金中心将不予以贴息，待借款人还清贷款本息后，公积金中心再对累计未付的贴息款项进行补贴。个人住房商业性贷款合同项下银行向借款人计收的罚息及复利，由借款人承担，公积金中心不负责贴息。1

0、问：什么情况下公积金中心会停止贴息，并不再实行贴息贷款的置换转回？     

答：出现以下情形之一的，公积金中心有权停止向借款人贴息、不再实行贴息贷款的置换转回，并有权终止协议。 

（一）借款人连续三个月或累计六个月发生贷款的； 

（二）借款人被依法宣告失踪、死亡，丧失或部分丧失民事行为能力又无人代其履行债务的；（三）借款人向公积金中心、银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款的；

（四）抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的； 

（五）其他约定情形。

11、问：公积金中心什么时候实行公转商贴息贷款置换转回？    

答：公积金中心在资金宽裕符合公转商贴息贷款置换条件时，可自主选择将公转商贴息贷款余额置换为公积金贷款。置换后，贷款的还款方式和还款期限不变，并重新计算月还款额。

12、问：贷款置换回时,借款人还需要办理什么手续？    

答：当贴息贷款置换回公积金贷款时，借款人无需办理相关手续。

13、问：公转商贴息贷款还贷期间，能提前部分还贷或提前结清吗？     

答：还贷期间借款人可申请提前部分还贷或提前结清。

14、问：公转商贴息贷款还贷期间，能申请变更还款方式？

答：公转商贴息贷款还贷期间借款人不能申请变更还款方式。